遺産分割は複雑で難しい手続きですが、預貯金の分割は重要な課題の一つです。相続財産の中でも預貯金は比較的分割しやすい財産であり、相続人全員の合意を得ながら適切に分割することが求められます。このブログでは、預貯金分割の具体的な手順や方法、注意点などを詳しく解説しています。遺産分割で預貯金をどのように分けるべきか、悩んでいる方はぜひ参考にしてください。
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1. 遺産分割で預貯金をどう分けるか
遺産分割において、預貯金の分配方法は非常に重要です。遺産分割の手続きをスムーズに進めるために、以下の手順を確認しましょう。
ステップ1: 相続財産を調査する
まずは、預貯金を含む相続財産の全体像を把握するために調査を行います。相続財産には不動産や株式、投資信託などさまざまなものが含まれている場合もあります。また、マイナスの財産も考慮する必要があります。
ステップ2: 分割割合を決定する
相続財産が明らかになったら、次に分割割合を決めます。法律によって配偶者や一部の血族にしか相続権がない場合もあるため、相続の順位と割合を確認しましょう。例えば、預貯金が5000万円で配偶者と子ども2人が相続する場合、配偶者には2500万円、各子どもには1250万円ずつ分けることができます。
ステップ3: 分割方法を決定する
分割割合が決まったら、次に分割方法を決めます。預貯金の分割方法には、以下の4つのパターンがあります。
– 払い戻した現金で分ける
– 銀行口座ごとに分割する
– 代償分割を行う
– 預貯金以外の財産で調整する
ステップ4: 遺産分割協議書を作成する
分割割合と分割方法が決まったら、遺産分割協議書を作成します。預貯金の具体的な分割内容を明確にするために、遺産分割協議書に明記しておくことが重要です。銀行口座が1つの場合と複数の場合では、遺産分割協議書のサンプルが異なることもあります。
以上が、遺産分割で預貯金をどのように分けるかの基本的な手順です。遺産分割は重要な手続きであり、相続人全員が合意した上で最善の方法を選ぶことが重要です。遺産相続に関する専門家の助言も受けることをおすすめします。
2. 預貯金分割のステップ
預貯金を分割するためのステップを以下に説明します。
STEP1：相続財産の調査
まずは相続財産全体の調査を行います。以下の財産を確認することが重要です。
- 預貯金
- 不動産
- 株式
- 有価証券
- 投資信託
- 貴金属
- 美術品
- 骨董品
- 車両
- 借金
- ローン
プラスの財産のみならず、マイナスの財産もある可能性があるので注意が必要です。
STEP2：分割割合の決定
相続財産の分割割合を決めましょう。法定相続の場合、配偶者と一部の血族に相続権があります。具体的な相続割合は次の通りです。
- 配偶者：2分の1
- 子ども：2分の1
- 直系尊属：1分の1
- 兄弟姉妹：2分の1
ただし、遺言書がある場合は、その分割割合も考慮する必要があります。
STEP3：分割方法の選択
預貯金の分割方法には、次の4つの方法があります。
- 現金で分割
- 銀行口座ごとに分割
- 代償分割
- 預貯金以外の財産で調整
適切な分割方法を相続人全員で話し合い、同意を得て決定しましょう。
STEP4：遺産分割協議書の作成
分割割合と分割方法が決まったら、遺産分割協議書を作成します。この書類には、相続人全員が同意したもとで、相続分や分割方法が明記されます。遺産分割を公平かつ円満に行うためには、遺産分割協議書の作成と相続人全員の了承が必要です。
これが預貯金の分割のステップです。遺産分割は複雑な手続きですが、相続人全員が協力し、公平で円満な分割を目指しましょう。
3. 預貯金分割の3つの方法
預貯金を分割する方法には、以下の3つがあります。
1. 口座を解約して、振込で受け取る方法
この方法では、被相続人の口座を解約し、分割した預貯金を振込で受け取ることができます。具体的には、相続手続きを依頼し、相続人名義の口座に振り込むことが可能です。ただし、一部の金融機関では口座ごとの振り込み対応を行っていない場合があります。
2. 預金口座ごとに相続し、名義変更する方法
この方法では、預金口座ごとに相続をし、名義変更手続きを行います。例えば、複数の銀行口座がある場合、相続人ごとにそれぞれの口座を分割し、名義変更して自分の口座に切り替えます。
3. 他の相続財産と調整する方法
預貯金だけでなく他の相続財産がある場合、他の相続財産との調整をする方法もあります。例えば、預貯金と不動産を相続した場合、不動産を特定の相続人に相続させる代わりに、他の相続人に金銭などを支払って調整する方法が考えられます。
預貯金の分割方法は遺産分割協議によって決定されるため、相続人全員で話し合い、合意を得ることが重要です。遺言書に明記されている分割割合に必ずしも従う必要はなく、公平な遺産分割を目指すためにも、慎重に話し合いを進めることが大切です。
4. 預貯金分割での注意点
遺産分割における預貯金の分割方法や手続きについて説明してきましたが、預貯金を含む遺産の分割にはいくつかの重要な点に留意する必要があります。以下に注意点をまとめました。
5.1 預貯金を他の相続人の同意なく勝手に引き出してはいけません
遺産分割協議の前に相続人が勝手に預貯金を引き出すことは許されません。以前は、預貯金は遺産分割の対象外であり、相続人は自分の法定相続分を単独で引き出すことができました。しかし、現在は預貯金も遺産分割の対象となっており、相続人全員の合意が必要です。相続人は自身が勝手に預貯金を引き出さないよう注意しましょう。
5.2 預貯金の不正な使用を防ぐために早めに口座を凍結しましょう
遺産分割トラブルの中で、相続人が勝手に預貯金を引き出してしまうケースが多く見られます。この問題を防ぐためには、遺産分割の前に口座を早めに凍結することをおすすめします。金融機関は被相続人の死亡を知ると口座を凍結しますが、金融機関が死亡を把握していない場合は第三者がキャッシュカードを持って預貯金を引き出すことが物理的に可能です。被相続人が亡くなったことを金融機関に早めに連絡し、口座名義人の死亡を知らせることで口座を凍結させることができます。
5.3 遺産分割前に引き出したい場合は【仮払い制度】を利用しましょう
遺産分割の前に特別な理由があり、被相続人の預貯金を出金したい場合は、【仮払い制度】を利用することができます。仮払い制度は2019年7月1日に導入された制度であり、払い戻せる金額は次のように計算されます：
払い戻しできる金額（上限150万円）= 相続開始時の預貯金残高 × 3分の1 × 払い戻しする相続人の法定相続分
仮払い制度を活用することで、少額ならば遺産分割前に預貯金を引き出すことが可能です。ただし、上限は150万円までとなっています。
以上が、遺産分割での預貯金の注意点です。預貯金を含む遺産の分割は他の財産に比べてはるかに簡単ですが、相続人間での紛争や特別な要望がある場合には争いが長期化することもあります。遺産分割に問題が発生した場合は、弁護士や専門家に相談することをおすすめします。
まとめ
遺産分割における預貯金の分割は、相続人間の協議と合意が何より重要です。相続財産の全体像を把握し、法定相続分に基づいて公平な分割を行うことが理想的です。しかし、実際には様々な問題に直面する可能性があるため、専門家のアドバイスを得ながら、慎重に手続きを進めることが不可欠です。預貯金の分割は比較的簡単に見えますが、適切な対応をしないと家族間の争いを招くことにもなりかねません。遺産分割の際は、十分な準備と話し合いを重ね、円滑な手続きを心がける必要があるでしょう。
よくある質問
相続人が勝手に預貯金を引き出してしまった場合はどうすればいいですか?
相続人は遺産分割協議の前に勝手に預貯金を引き出してはいけません。この場合、相続人全員の合意なく引き出すことは許されません。相続トラブルを防ぐため、遺産分割の前に金融機関に早めに被相続人の死亡を連絡し、口座を凍結させることが重要です。
遺産分割前に特別な理由で預貯金を出金したい場合はどうすればいいですか?
遺産分割の前に特別な理由により預貯金を出金したい場合は、「仮払い制度」を利用することができます。この制度を使えば、相続開始時の預貯金残高の3分の1以内で、最大150万円までの出金が可能です。
遺産分割協議書の書き方にはどのようなルールがありますか?
遺産分割協議書には特別な書式やルールはありませんが、相続人全員で合意した内容を明確に記載することが重要です。不動産などの具体的な財産情報は登記簿謄本から転記するのがよいでしょう。専門家のひな型を参考にするのも良い方法です。
遺産分割で預貯金をどのように分割すればいいですか?
預貯金の分割方法には、現金での分割、口座ごとの分割、代償分割、他の財産で調整する方法などがあります。相続人全員で話し合い、公平で円滑な分割方法を決定することが重要です。分割内容は遺産分割協議書に明記しましょう。